Optimisation du départ en retraite
Reconstituez votre carrière et liquidez vos droits dans les meilleures conditions
Ÿ du montant de sa future retraite,
Ÿ du nombre de trimestres à valider pour bénéficier d'une retraite à taux plein,
Ÿ d'une estimation des revenus complémentaires qu’il peut obtenir par un effort d'épargne personnel ou un capital déjà constitué.
Si votre client a fait des études supérieures, il peut racheter des trimestres qui lui permettent :
Ÿ d ’augmenter le montant de sa retraite ;
Ÿ de cesser son activité avant 65 ans ;
Ÿ de réaliser une économie d'impôts : le montant de son rachat est déductible de son revenu imposable.
Pourquoi un bilan de retraite ?
Le bilan de retraite doit obligatoirement être fait avant de demander la liquidation des droits à retraite.
Il est alors nécessaire de revenir sur l'ensemble de sa carrière pour savoir avec précision à quel moment envisager son départ et le montant de sa future pension.
Certaines carrières peuvent être complexes et l’appui d’un expert doit être envisagé.
Un bilan de retraite réalisé comprend :
Ÿ La reconstitution de la carrière de votre client,
Ÿ La simulation de ses futures rentes, à 60 et 65 ans,
Ÿ L’inventaire et la synthèse des droits acquis auprès des différents régimes auxquels il a cotisé,
Ÿ La récupération de ses droits non validés dans les régimes,
Ÿ La détermination de l'âge optimal pour le départ à la retraite,
Ÿ Les options à prévoir telle que la pension de réversion qui est susceptible d'être versée au conjoint survivant en cas de décès.
Quel est l'âge optimal de départ en retraite ?
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